은행에서 대출 상담을 받으면 "원리금균등으로 하실 건가요, 원금균등으로 하실 건가요?"라고 묻는다. 이 질문에 뭘 골라야 하는지 모르면, 같은 금액을 빌려도 수백만 원을 더 낼 수 있다.
두 가지 상환 방식의 차이
| 구분 | 원리금균등상환 | 원금균등상환 |
|---|---|---|
| 매달 내는 금액 | 항상 같다 | 처음에 많고 점점 줄어든다 |
| 총 이자 | 더 많다 | 더 적다 |
| 적합한 경우 | 매달 고정 지출을 원할 때 | 초기 여유 자금이 있을 때 |
1억 원 대출, 실제 이자 비교
대출 1억 원, 연 이자율 4%, 상환 기간 30년으로 계산하면 아래와 같다. (참고용 수치이므로 실제 조건에 따라 달라질 수 있다.)
원리금균등상환
- 월 상환금: 약 477,000원 (매달 동일)
- 총 이자: 약 7,170만 원
원금균등상환
- 첫 달 상환금: 약 611,000원 (이후 점차 감소)
- 마지막 달 상환금: 약 279,000원
- 총 이자: 약 6,017만 원
총 이자 차이가 약 1,150만 원이다. 원금균등이 이자를 덜 내지만, 초기 월 부담금이 13만 원 이상 더 크다. 현재 소득과 고정 지출을 고려해서 선택해야 한다.
직접 계산해보는 법
대출 금액, 이자율, 기간을 바꿔가며 비교해봐야 본인 상황에 맞는 판단이 가능하다. 대출 이자 계산기에 세 가지 조건을 넣으면 월 상환금, 총 이자, 이자 비율이 바로 나온다. 회차별 상환 스케줄도 표로 제공되어서, 몇 년 차에 원금이 얼마나 줄어드는지 확인할 수 있다.
참고 이 계산기의 결과는 참고용이며, 실제 대출에는 중도상환수수료, 보증료, 취급수수료 등 추가 비용이 붙을 수 있다. 정확한 금액은 은행 상담을 통해 확인하는 것이 맞다.
대출은 한 번 실행하면 수십 년 동안 갚아야 한다. 계약서에 서명하기 전에 두 방식의 총 이자를 비교해보는 것만으로도 수백만 원을 아낄 수 있다.